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财富国际投资股票T+0: 中产阶层为何容易成为股市

来源:财富国际 时间:2017-07-06 19:00

可以预见,2016年二三季度到楼市里押宝的人都将跟2015年在股市5000点入市的人一样被套牢在楼市的山岗上。2016年这次抢楼跟前几次不同的是,购房者基本都是二套以上购房者,他们大都属于中等富裕人群,因为在高价楼时代,低收入者早就被淘汰出局,剩下的都是投机者和富裕阶层的游戏。遗憾的是,他们也许躲过了2015年的股市,却没能躲过2016年的楼市。所以我说:当房子不再是房子、花不再是花的时候,一起都结束了。

2015年的股市让一批中产阶层的财富灰飞烟灭,2016年的楼市必将又让一批中产阶层的财富在高位守望,为什么在股市和楼市的投资中损失最大的总是他们?这怪不得别人,这是由于中产阶层的财富水平和心理特质造成的。穷人没有钱,他们没有资格去玩这种豪华的游戏;富人早有了很多套房子,他们不会在楼价处于高位的时候跟中产阶层凑热闹;只有有一点点钱的中产阶级最瞻前顾后,或怕手中的钱贬值,或怕以后房子更贵,所以赴汤蹈火。

那中产阶层的财富水平和心理特质是什么呢?他们的财富水平是:已经有了一套住房,银行卡上的现金做首付还可以贷款买一套住房,正是这种财富水平形成了他们投资怕亏损、存款怕贬值的心理特质。正是因为他们有了一点剩余财富,所以他们对确认能够保值或升值的东西特别敏感,总想让自己手里的钱能够生钱。穷人不一样,穷人的钱只够养家糊口,保值升值跟他们没有关系;富人也不一样,富人有的是钱,对贬值升值不敏感。

美国美林证券原副总裁胡立阳以他几十年对投资者的跟踪观察发现,无论哪个国家、哪个民族、哪个肤色,全世界的人性都是一样的,都是追涨杀跌,一波一波前赴后继,怎么教育都教育不过来。虽然他谈的主要是股市投资,我们看看房市的投资者是不是也是这种心理呢?他说:“很多人在股市上的心态是这样的,每次相中一只个股,自然密切观察股价。麻烦的是,它若下跌,一定暗自庆幸没买。当它上涨,反而开始心动,几天之后忍不住去追,总是买在最高点。”

他说,很多投资人在考虑买进一只股票时,会经过5种不同阶段的心路历程,所谓的投资心理五步曲:酸溜溜、失望、生气、疯狂与反过来认同。他说,在众多投资悲剧中,“盲目追高价”永远是排名第一的祸首。许多投资人常常因为缺乏定力,在明知已经丧失了进场良机以后,还盲目地追涨,最后终遭到惹火烧身的下场。下面我就借用《胡立阳股票投资100招》里的逻辑解读一下楼市投资者的心理状态,因为投资者的心理都是一样的。

当房价第一波上涨时,错过这轮投资的人心里“酸溜溜”的;当房价第二波上涨时,继续错过的投资人开始出现“失望”后悔的感觉;当房价第三波上涨时,尚未动手的投资人开始转为“生气”、怨恨,他会不断诅咒房地产市场;当房价第四波上涨时,这些投资人的情绪会接近“疯狂”并断定房价该下跌,等待跌时购买;当房价第五波上涨时,投资人的情绪会突然产生180度的大转变,反而会觉得房价还会涨,认同了房价一直上涨的逻辑,于是,他进场了。用胡立阳的话说:“通常准得很,他终于在高档被套牢了!”

可怜的富裕中产阶层就是这样成为楼市和股市的接盘侠的。去年买房的人大都不是用来住的,这是一个基本事实,否则中央也不会提出“房子是用来住的,不是用来炒的”这句话。我从自己对建材城的观察也验证了这一点,在去年二三季度楼市火爆的日子里,我每到周末都去观察一趟家家居建材城,我想看看家居建材城是否同时火爆。如果家居建材城同时火爆,说明大家买了房子是用来住的。我观察的结果正好相反,家居建材城个个冷冷清清,这说明大家买了房子都不是用来住的,不装修,肯定是用来炒的。

如果买了房子是用来住的,楼市价格涨多高都不会跌,因为住的房子再贵也不能卖。可是,一旦房子变成用来炒的,卖房的人就会随时出现,这就意味着去年投资者购买的大量房产就都是现在或未来的抛盘。如果都是抛盘,价格怎么涨?所以,去年的购房者尤其是那些中产阶层的投资者就可能成了这轮楼市上涨的最后接盘侠。

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